Op wie vertrouwt u om de juiste keuzes te maken voor uw beleggingen? Uw oom Luc, uw bankier of gewoon uzelf?

Uw oom Luc

Uw oom Luc werkt al meer dan twintig jaar bij de plaatselijke verzekeraar en is de ‘mister finance’ van de familie. Wanneer u gaat beleggen, bent u dus eerder geneigd om zijn – volledig gratis – advies te volgen. Maar bent u zeker dat hij u een optimale portefeuille kan aanbevelen? De diversificatie tussen verschillende soorten effecten, sectoren en regio’s wereldwijd is immers cruciaal om de risico’s onder controle te houden en het potentiële rendement te optimaliseren*. En kan uw oom ook voor u klaarstaan bij problemen?

Blogs als ‘Devenir Trader’

Het aanbod ziet er verleidelijk uit. De blog belooft u immers een torenhoog rendement* dankzij zijn tradingformules. U hoeft bovendien niet al te veel risico’s te nemen omdat de posities maar hoogstens een paar dagen worden behouden. Maar opgelet: laat u niet misleiden. Volgens de Franse beurswaakhond AMF (Autorité des Marchés Financiers) leed 89% van de particulieren die actief waren op tradingmarkten uiteindelijk verlies.

Zelf beleggen

U weet uiteraard als geen ander wat u zelf nodig hebt. We kunnen u nooit genoeg adviseren dat u voldoende aandacht moet schenken aan uw beleggingen, en ook aan hoeveel ze opbrengen en u zullen kosten. Alleen beleggen doet u evenwel niet zomaar. Het vergt immers tijd en een zekere expertise. Let er ook op dat uw emoties niet de bovenhand nemen en dat u zich niet laat leiden door de foute reflexen. Maar dat is natuurlijk makkelijker gezegd dan gedaan!

De financieel adviseur van uw bank

Via de bank komt u wellicht voor het eerst in contact met beleggingen. U wordt namelijk opgebeld zodra uw spaarrekening de limieten van de liquiditeitsreserve overschrijdt. Het voordeel is dat uw financieel adviseur u al een beetje kent en dat u hem kunt ontmoeten. Volgens een enquête van Test-Aankoop is het belangrijkste nadeel dan weer dat de adviseur de neiging zou kunnen hebben om de producten van zijn werkgever te verkopen. Zo zou bijna de helft van de bankkantoren slecht advies geven over beleggingen.

Beleggingsformules

Hier zijn de mogelijkheden legio. Via een beleggingsfonds bijvoorbeeld kunt u een deel van uw spaargeld beleggen in een groot aantal (fondsen met) aandelen en/of obligaties volgens uw beleggersprofiel. Die fondsen zijn doorgaans erg goed gediversifieerd, maar vergeet niet om voldoende informatie in te winnen over de kosten en de beheerders van die fondsen. Nieuwer zijn de robotadviseurs die uw portefeuille beheren voor een lagere prijs, maar wel steeds op basis van uw beleggersprofiel. De algoritmes van deze robots volgen vooraf bepaalde scenario’s maar kunnen uiteraard geen rekening houden met het menselijke aspect…

Conclusie

Zoals u ziet, bestaat er geen mirakeloplossing voor uw beleggingen. Alle oplossingen hebben voor- en nadelen. Het is dus nodig dat u kritisch blijft, zowel over de kostprijs als over de kwaliteit van het advies. Het belangrijkste is dat u een oplossing kiest die het best bij u past, die beantwoordt aan uw doelstellingen en die vooral past binnen een beleggingsaanpak in plaats van een speculatieve aanpak.

*Zonder resultaats- of prestatiegarantie